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岐山长银村镇银行2018年度报告

发布日期:2019-10-16

第一节 重要提示

一、陕西岐山长银村镇银行有限责任公司(以下简称:本行)董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、本年度董事会报告已经本行2018年度股东会于2019年6月28日审议通过。

三、本行2018年度财务报告已经信永中和会计师事务所西安分所根据国家审计准则进行审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

四、本行董事长王佳鑫、行长赵华、财务部经理金亚兰保证本年度报告中财务会计报告的真实、准确、完整。

第二节 基本情况

【注册名称】 陕西岐山长银村镇银行有限责任公司

【中文简称】 岐山长银村镇银行

【英文名称】 Shaanxi Qishan CAB Community Bank

【法定代表人】 王佳鑫 【注册资本】5000万元

【成立时间】2008年11月21日

【注册地址】岐山县蔡家坡渭北西路南侧马腾综合楼

    邮政编码:722405

    客服电话:4008006060

    投诉电话:0917-8590818

     传      真:0917-8590900

     互联网网站:http://www.ccarbank.com

     电子邮箱:bjsfyh@163.com

【经营范围】 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。

【其他相关资料】 统一社会信用代码:91610323681554729T

                               金融许可证号:S0001H361030001

【公司简介】 陕西岐山长银村镇银行是经中国银监会批准成立的具有独立法人资格的国有控股银行业金融机构,2008年11月21日开业,注册资本金5000万元,是陕西省首家村镇银行。截至2018年末,在岐山县域下辖1家营业部、4家支行,主要办理存取款、贷款、通兑及国内结算、票据贴现等各类金融业务。

【2018年度分支机构设立情况】 2018年1月12日,陕西岐山长银村镇银行有限责任公司益店支行开业。

第三节  股东及股本情况

 一、股东情况

报告期内,本行股东总数41户,其中法人股东11户,出资4187.50万元,占比83.75%;自然人股东30户,出资812.50万元,占比16.25%。本年度股东及股本未发生变化。

陕西岐山长银村镇银行股东出资情况表

单位:元,%
序号  股东名称  出资额  出资比例
1  长安银行股份有限公司 1548.36 30.9672
2  陕西陇县农村商业银行股份有限公司 475.00 9.5
3  岐山县华强工贸有限责任公司 475.00 9.5
4  宝鸡市鑫阳商贸有限公司 475.00 9.5
5  宝鸡高新汽车工业园发展有限公司 227.70 4.554
6  宝鸡市蔡家坡经济技术开发有限公司 125.00 2.5
7  宝鸡市投资(集团)有限公司 249.00 4.98
8  宝鸡彩虹科技有限责任公司 200.00 4
9  西安田亿粮油商贸有限公司 175.00 3.5
10  榆林市荣福祥珠宝名表有限责任公司 175.00 3.5
11  宝鸡马腾商贸有限公司 62.44 1.2488
12  侯长林 250.00 5
13  樊世荣 250.00 5
14  马吉林 250.00 5
  27户职工股 62.50 1.25
合计 5000.00 100

二、出资5%以上的股东情况

1、长安银行股份有限公司出资1548.36万元,出资比例30.97%;
2、陕西陇县农村商业银行股份有限公司出资475万元,出资比例9.5%;
3、岐山县华强工贸有限责任公司出资475万元,出资比例9.5%;
4、宝鸡市鑫阳商贸有限公司出资475万元,出资比例9.5%;
5、侯长林出资250万元,出资比例5%;
6、樊世荣出资250万元,出资比例5%;
7、马吉林出资250万元,出资比例5%。
 

三、股东及关联企业贷款情况

报告期末,本行股东及其关联企业贷款余额为493万元,无不良贷款。股东不存在财务、经营、管理、道德、合规等方面给我行产生不利影响的因素。
单位:万元                                     
序号  股东名称  贷款余额
1  宝鸡高新汽车工业园发展有限公司 400
2  侯长林 93
合计 493

四、股本变化情况

报告期内,本行股本总额未发生变化。报告期末,本行注册资本5000万元。
 

第四节  公司治理情况

一、公司治理概况

报告期内,本行严格遵守《公司法》、《商业银行法》等相关法律法规,及本行章程的要求,依法合规开展各项业务。坚持“稳中求进”的总基调,围绕县域工作重点,以服务实体经济为目标,以深化改革创新为动力,以防范金融风险为保障,不断完善法人治理架构,建立健全内控管理制度,推动全行规范运作和稳健持续发展,未发生违法违规情况。

(一)关于股东会

按照相关规定按时召集、召开股东会,确保全体股东拥有对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。报告期内,本行召开了2017年度股东会,大会以投票表决方式审议通过了董事会年度工作报告、财务决算报告、财务预算报告、利润分配预案等议案。召开了2018年第二次临时股东会,进行了董事会换届选举,以投票表决方式选举产生了本行第四届董事会的9名董事和3名监事。股东会聘请律师现场见证,并出具法律意见书。

(二)关于董事会及董事

董事会为本行经营决策机构,向股东会负责并报告工作。本行第四届董事会由9名董事组成。董事会按照《公司法》、《商业银行法》和中国银监会等有关法律法规的要求,认真履行股东会赋予的职责,全体董事按时出席董事会会议,审慎决策重大事项,恪尽职守、勤勉尽职。报告期内,共召开董事会会议4次,对涉及公司治理、战略规划、业务发展、风险管控等方面的13项议案进行了审议,决策通过率100%,通报经营情况2次,进行了第四届董事会董事长及经营管理层人员的选举。

(三)关于监事

本行为有限责任公司,根据公司法及章程等相关规定,未设立监事会,设有3名监事,包括股东监事2名、职工监事1名。报告期内,本行监事认真履行监督职能,按时出席董事会和股东会,维护存款人、股东和员工的利益,对董事、高级管理层履职情况及业务经营的合规合法性、经营成果的真实性进行监督和检查。

(四)关于高级管理层

本行高级管理层由1名行长和1名副行长和2名行长助理组成。行长受聘于董事会并对董事会负责,执行董事会的各项决议,对本行日常业务经营管理全面负责。报告期内,经本行第四届董事会第一次会议选举产生高级管理人员。任职情况如下:
 
行长:赵华,大学学历。曾任长安银行宝鸡中山支行行长助理、长安银行宝鸡福利支行行长、长安银行宝鸡分行营业部总经理。
 
副行长:张晓峰,大专学历。曾任宝鸡市商业银行福利支行营业部、信贷部主任,陕西岐山长银村镇银行行长助理。
 
行长助理:王小敏,大学学历,经济师。曾任陕西岐山长银村镇银行综合部业务主管、陕西岐山长银村镇银行五丈原支行副行长、行长。
 
行长助理:刘建海,大学学历。曾任长安银行宝鸡火车站支行行长助理、副行长,长安银行宝鸡三迪小微支行行长。

(五)消费者权益保护工作情况

报告期内,本公司全面推进消费者权益保护工作,通过完善消保管理组织架构,开展金融知识宣传教育活动,加强消保知识培训学习,优化投诉渠道管理等方面工作,切实维护消费者权益,构建和谐的金融消费环境。一是将消保工作纳入公司治理和经营发展战略中,并指导经营层加强消费者权益保护的企业文化建设。二是强化柜面服务,加大服务监督检查力度,提升服务质量,使消费者真正感受到宾至如归的服务体验。三是定期对各分支机构消保工作的工作开展情况进行考核。四是常态化开展金融知识宣传教育普及工作,深入开展了“3.15金融消费者权益日活动”、“金融知识进校园”、“金融知识进万家”、“金融知识万里行”等金融消费者宣传教育活动,向不同群体金融消费者宣传反假币、反洗钱、征信、防范电信网络诈骗等各类金融知识,帮助广大金融消费者提高金融素养,增强自我保护意识和风险意识。全年累计开展金融知识宣传教育活动200余次,发放宣传资料5万余份,宣传覆盖岐山县域街道、社区、村组、商铺、市场等各类场所,在门户网站和微信公众号上推送金融知识,取得了较好的宣传效果。

二、机构及员工情况

(一)职能部门

报告期内,本行下设6个职能部门,分别是综合部、财务科技部、风险管理部、内审合规部、安全保卫部、业务拓展部。

(二)分支机构

报告期内,本行下辖1个营业部、4家支行。
           
机构名称  营业地址  邮编  人数  存款余额  联系电话
总行营业部  蔡家坡镇渭北西路 722405 16 49463.78 0917-8590818
凤鸣镇支行  凤鸣镇南大街27号 722400 10 24581.35 0917-8217689
蔡家坡支行  蔡家坡镇西宝中线陕九二区827号 722405 10 18229.62 0917-8555199
五丈原支行  蔡家坡镇五丈原北星街西段 722406 10 15533.69 0917-8778155
益店支行  益店镇益民街中段 722403 6 4213.12 0917-8442258

(三)员工情况

报告期内,本行在岗员工70人。按年龄结构划分,35岁以下56人,占比80%,35岁以上14人,占比20% ;按文化结构分,本科51人,占比72.86%,大专19人,占比27.14%;按职级结构分,中层以上管理人员20人,占比28.57%,员工50人,占比71.43%。
 

第五节  董事会报告

一、报告期内总体经营情况

截止2018年12月31日,全行资产总额127954.56万元,较年初增加13554.96万元,增长11.85%。其中,各项贷款余额58514.63万元,较年初增加3634.68万元,增长6.62%,完成年度任务的36.35 %;其中涉农贷款53594.63万元,占贷款总额的91.59%;日均贷款57852.20万元,较年初增加4516.39万元,增长8.47%;户均贷款63.46万元,较年初下降0.58个百分点。
 
负债总额117511.11万元,较年初增加13058.31万元,增长12.50%。其中,各项存款余额112021.48万元,较年初增加13606.42万元,增长13.83%,完成年度任务的113.39 %;日均存款106818.56万元,较年初增加20447.68万元,增长23.67%,完成目标任务的110.61%。
 
实现税前经营利润1107.35万元,完成全年任务的100.67%。
 
不良贷款余额1580.31万元,较年初增加261.18万元,不良贷款率为2.7%;资本充足率16.19%,高于监管指标(10.5%)5.69个百分点;流动性比例113.84%,是监管指标(25%)的4.55倍;拨
 
备覆盖率151.85%,高于监管指标(150%)1.85个百分点;存贷比50%。

二、工作开展情况

(一)完善治理机制,公司治理水平不断提高

    当前的经济金融和监管形势,对银行公司治理提出更高要求,因此我行结合自身实际,不断规范和完善公司治理机制,提高公司治理的有效性,增强风险管控能力,为稳健发展奠定基础。一是认真落实董事会换届选举工作。我行第三届董事会届满后,根据公司章程及自身实际,及时召开股东会进行换届选举,新一届董事会共选举产生董事9名、监事3名,并选举产生了新一届董事长和经营班子成员,为经营发展注入了新的活力。二是及时召集股东会,认真执行各项决议。召开2017年度股东会会议,审议通过6项议案。重点关注发展战略、风险管理、财务状况等,并进行研究决策,确保股东会决议有效执行和落实。三是董事会规范运作,充分发挥科学决策和战略管理作用。全年共召开董事会4次,审议通过议案15项,包括财务决算、财务预算、利润分配、公司更名、系统更换、发展规划等议案,决策通过率100%,确保重点工作的有效落实。四是完成第三个三年发展规划的编制,为我行的发展指明了方向;制定股权管理办法,明确了股东会、董事会、经营层各方的权利和义务;制定关联交易管理办法,进一步规范了关联交易行为,保证了关联交易的合规性。

(二)决策重大事项,重点工作取得实效

董事会持续关注、推动和指导经营发展战略的制定并监督实施效果,及时就业务经营中的重大事项进行研究和集体讨论,保障业务的平稳有序发展。一是坚持民主决策,推动重点工作落实。董事会始终坚持民主集中制,审议年度重点工作,督促经营层完成了益店支行开业、公司更名、新系统上线等重大工作事项的落实。根据长安银行推进“长银系”金融集团的发展规划及对设立村镇银行集约化管理的要求,经董事会审议、工商局企业名称变更核准、宝鸡银监分局批复,同意我行更名为“陕西岐山长银村镇银行有限责任公司”。我行及时完成了证照、凭证重空等各项变更事宜,取得长安银行Logo“长安印”的使用授权。并根据新系统上线计划和进度安排,于2018年8月同步完成系统上线与公司更名工作。二是督导经营层积极开展工作。年初制订明确的工作计划,向经营层下达经营指标,指导督促经营层狠抓业务经营,确保各项工作有目标、有计划、有重点、有落实。全体董事定期听取经营层工作汇报,全面了解全行各阶段的经营发展情况,并提出科学、合理的意见和建议。三是自觉接受监事监督。全年董事会会议均邀请监事列席,对经营管理和重大决策全程参与和监督。董事会对监事提出的意见和建议,认真研究、及时改进,保证各项决策的合法性和合规性。

(三)狠抓业务拓展,支农支小能力持续增强

2018年我行继续紧紧围绕县域城镇化建设和农村经济发展实际,狠抓业务拓展,各项业务平稳发展,支持地方经济发展的深度和广度不断增强。一是各项存款稳步增长,年末存款余额达11.2 亿元,同比增长13.8%,占全县存款总额的5.08%。益店支行于2018年1月12日正式对外营业,年末存款余额4213万元,贷款余额102万元,为当地9个村近3000户农户提供金融服务,使我行的金融服务继续向乡镇延伸,进一步提升了对外形象和社会影响力。二是信贷业务有序投放,重点加大对县域农业产业园区、龙头企业、经开区建设、蔡家坡产业集群配套企业以及“产业扶贫”等领域的资金投放,年末贷款余额5.85亿元,较同比增长6.6%,占全县贷款总额的7.66%。三是进一步优化小微企业贷款流程,丰富信贷产品,创新担保方式,开办“循环贷”等新业务,加强与担保公司合作,提升小微企业金融服务水平。四是新系统上线后,先后上线了网上银行、电话银行、手机银行、微信银行等电子支付功能,为客户提供更加方便快捷的服务,为产品创新提供更好的科技支持。五是推进“双基联动”工作的开展,建立5个双基联动工作站,深入村组开展评级授信,有效提高农民贷款的可获得性,同时加强金融扶贫力度,截止12月末共发放扶贫贷款1175.65万元,扶持建档立卡贫困户451户。

(四)强化合规管理,风险防范能力有效提升

根据当前经济形势和监管要求,主动防范化解金融风险已成为经营发展的重中之重,因此董事会正确把握风险与发展的辩证关系,指导经营层积极调整经营思路,夯实基础管理,强化风险防范,切实提高各类风险案件的防范能力。一是根据监管要求,将市场乱象集中整治作为重点工作来抓,开展自评估和自查自纠;配合宝鸡银监分局开展股东股权专项治理和市场乱象集中整治检查,通过检查发现自身存在的问题并认真整改,补充完善制度资料,对相关人员进行从重处罚并要求限期整改,使得我行公司治理不断规范和完善,合规管理能力进一步提高。二是督促经营层以“合规建设提升年”活动为契机,加强培训学习,坚持开展季度巡查,抓好各类专项检查,加大检查频次,加大整改问责力度,有效促进各项业务合法合规运行,进一步提升防控风险的内生动力。三是全力清收化解不良贷款,提高资产质量。对逾期贷款进行分层包抓管理,逐笔分析、分户施策,由专人负责跟进落实;对新增逾期贷款严格落实绩效考核制度,加大处罚和责任追究,综合运用多种手段和措施全力清收化解。截止12月末,全行不良贷款控制率为2.7%。不良贷款略有反弹,但资产质量总体稳定。由于国家政策、市场环境、环保要求等因素的变化,部分小微企业抗风险能力弱,潜在的风险不断暴露,造成不良贷款上升较快,清收压降压力增大。

(五)推进企业文化建设,内生发展动力不断增强

2018年董事会督促管理层不断深化改革和创新,加强企业文化建设,内部管理向精细化转变,服务水平向专业化迈进,员工队伍的凝聚力和战斗力不断增强。一是党的建设进一步加强。党支部认真学习贯彻落实党的“十九大”精神,学习梁家河精神,切实践行模范带头作用,做好本职工作;完成一名预备党员的培养转正,壮大了党员队伍,为支部发展注入新鲜血液;公开选拔聘用中层管理人员,充实管理人员队伍,储备后备力量。二是金融服务水平进一步加强。对外积极组织开展各类宣传活动,扩大金融知识普及力度,开展了3.15消费者权益保护、“金融知识万里行”以及金融知识进万家、防范电信网络诈骗周等各类宣传活动,基本做到每月组织不同主题的宣传活动;对内强化柜面服务,加大服务监督检查力度,进一步提升全行服务质量,使客户真正感受到宾至如归的服务体验。三是开展各类活动,丰富员工生活,提升团队凝聚力。参加上级党委组织的“迎七一”歌咏比赛,讴歌党的丰功伟绩,继承革命遗志,构筑伟大中国梦;组织“村镇银行杯”广场舞大赛、行庆十周年政银企座谈会等活动,并通过微信、网站、媒体、户外广告等全方位多角度的宣传,扩大我行的社会认知度。四是积极践行社会责任。做好“博爱扶贫心,圆你上学梦”帮扶工作,继续对选定的6户贫困家庭学生进行资助,全行员工捐款3000余元,定期为贫困生送去捐献资金和学习生活用品,帮助其顺利完成学业。积极响应县委县政府扶贫要求,为“爱心超市”伸出援助之手,全行员工捐款1000余元,用实际行动助力脱贫攻坚。

三、主要财务数据和经营情况

1、规模指标:

单位:万元,%
项目 2018年末 2017年末  比上年增减  增幅
资产总额 127954.56 114399.60 13554.96 11.85
负债总额 117511.11 104452.80 12058.31 12.50
所有者权益 10443.45 9946.80 496.05 4.99
存款总额 112021.48 98415.06 13606.42 13.83
其中:活期对公存款 29478.82 20997.68 8481.14 40.39
            定期对公存款 1462.99 2020.55 -557.56 -27.59
            活期储蓄存款 3122.13 4735.02 -1612.89 -34.06
            定期储蓄存款 77957.54 70661.81 7295.73 10.32
贷款总额 58514.63 54897.95 3634.68 6.62
其中:正常贷款 56934.32 53560.82 3373.50 6.3
            不良贷款 1580.31 1319.13 261.18 19.80
贷款损失准备 2399.72 2097.93 301.79 14.39

2、经营指标:

项   目 2018年末 2017年末 比上年增减 增幅
营业收入 4153.78 3753.93 399.85 10.65
营业利润 1078.34 1040.93 37.41 3.59
利润总额 1107.35 1054.31 53.04 5.03
净利润 946.66 898.47 48.19 5.36

3、补充财务指标

单位:%                          
监管指标 监管标准 2018年 2017年 2016年
资本充足率 ≥10.5 16.19 18.13 20.61
核心资本充足率 ≥7.5 15.07 17.02 19.61
存贷比(减去支农再贷款) ≤75 50 52.72 54.02
流动性比率 ≥25 113.84 97.44 148.68
人民币超额备付率 ≥2 0.53 2.25 17.19
不良贷款率 ≤5 2.7 2.4 2.03
贷款拨备率 ≥2.5 4.1 3.82 3.06
拨备覆盖率 ≥150 151.85 159.04 150.82
资产利润率 ≥0.6 0.78 0.84 0.95
资本利润率 ≥11 9.28 9.24
8.18

  4、股东权益变动情况

单位:万元                                 
项   目 2018年末 2017年末 比上年增减
股本 5000 5000 0.00
盈余公积 963.51 776.59 186.92
一般风险准备 786.72 649.39 137.33
未分配利润 2300.84 2128.44 172.4
股东权益合计 10443.45 9946.8 496.65

5、贷款主要行业分布情况

                                                                                                                               单位:万元、%
行业  贷款余额  比年初  增幅  占比
制造业 24276.82 459.71 1.93 41.49
农、林、牧、渔业 15720.04 -240.8 -1.51 26.87
租赁和商务服务 2290 -4035 -63.79 3.91
建筑业 4670 -1260 -21.25 7.98
批发零售业 3683.58 1933.58 110.49 6.3
合  计 50640.44 -3142.51 -5.84 86.54

6、前十大贷款客户情况  

                                                                                                                                   单位:万元,%
客户名称
贷款余额
占贷款总额比例
五级分类情况
岐山县青化粮库 760 1.3 正常
宝鸡毅武面粉有限公司 760 1.3 正常
岐山县西机商贸有限公司 500 0.85 正常
宝鸡利拉德商贸有限公司 500 0.85 正常
陕西关中天下旅游文化发展有限公司 500 0.85 正常
陕西蔡家坡城市建设有限公司 500 0.85 正常
陕西蔡家坡城建旅游开发有限公司 500 0.85 正常
岐山华祥纸箱有限公司  500 0.85 正常
岐山县岐星热力有限公司 500 0.85 正常
宝鸡泰力松新材料有限公司 500 0.85 正常

7、贷款五级分类情况及贷款准备的计提情况

                                                                                                                                      单位:万元,%
贷  款 金  额 占比 贷款拨备率

实际提取贷款损失一般准备金额

正常类 55924.46 95.57 2.63 1470.16
关注类 1009.86 1.73 3 30.29
次级类 163.08 0.28 30 48.93
可疑类 1417.23 2.42 60 850.34
损失类 0 0 100 0
合  计 58514.63 100 4.1 2399.72

    8、涉农贷款相关情况表

                                                                  单位:万元、%
项目 余额 比年初 增幅
涉农贷款 53594.63 4464.68 9.09
    其中:农户贷款 15055.23 3436.39 29.58
            农村企业及各类组织贷款 38539.4 1028.29 2.74
            城市企业及各类组织涉农贷款 0 0 0
农业贷款 15055.23 3436.39 29.58
    其中:农业经济组织贷款 0 0 0
农户贷款  15055.23 3436.39 29.58
    其中:农户小额信用贷款 410.05 21.25 5.47
                农户联保贷款 0 0 /
 

四、2019年度发展计划

(一)2019年工作指导思想:

2019年是我行实施第三个三年发展规划的关键一年,我们要在党的“十九大”精神和习总书记新时代中国特色社会主义思想的指导下,围绕县域经济发展,全面贯彻落实中央经济工作会议精神,在新形势、新常态下转变思维、调整结构,坚持稳中求进工作总基调,坚持新发展理念,紧扣“支农支小”和服务实体经济两条主线,以合规守法经营为前提,以不断改革创新为动力,以加大资金投放为抓手,以提高资产质量为重心,以防范化解风险为保障,变压力为动力,抢抓机遇,精细管理,稳步推进各项业务的协调持续发展。

(二)2019年经营目标:

1、存款指标:新增各项存款8900万元,年末各项存款余额达到12亿元;
2、贷款指标:新增各项贷款1.47亿元;年末各项贷款余额达到7亿元;
3、利润指标:全年实现经营利润1200万元;
 4、不良贷款控制指标:年末不良贷款率控制在2%以内。

(三)工作措施

一是完善公司治理机制,提高决策和管理水平。建立和规范股东股权管理和信息披露机制,完善董事会各专门委员会的设置和构成,设立审计委员会,充分发挥各专门委员会的专业优势和议事能力,明确董事会承担战略规划、风险管理、内部控制、关联交易等方面的领导决策职责,使二会一层的权利和责任更加制度化、规范化。根据我行十年发展实际并结合当前经济发展及监管要求,在主发起行的指导下,对公司章程进一步梳理,完成章程及规章制度的修订完善工作。二是坚守支农支小定位,回归服务实体经济本源。以深化落实“双基联动”工作为抓手,开展“助力三农、送贷下乡”活动,支持农村电商、休闲农业、乡村旅游等农村新产业的发展,支持蔡家坡百万平米厂房建设、县域重点项目建设,创新信贷产品,全力推进普惠金融和乡村振兴战略发展。三是深化全面风险管理,打好风险防控攻坚战。将流动性风险、操作风险、信用风险、科技风险、市场风险、合规风险等风险纳入全面风险管理范畴,建立健全内控管理长效机制,持续开展合规建设。加大操作风险、员工行为等各类风险隐患的排查,细化操作流程,严守审慎合规经营理念,深入扎实的开展市场乱象整治工作,必查、必究、必追责,将一切违规行为杜绝之外。全力处置不良贷款,加强户均贷款管控,严格控制大额贷款风险;完善考核制度,对新增不良贷款严格考核,强化责任追究与落实;成立特资部,由专人负责,对症下药、综合施策,采取“清收一批、转让一批、核销一批、续贷一批、稀释一批”等一切有效手段全力清收化解不良贷款,提升资产质量。四是加大科技建设力度,带动服务功能提升。加快电子银行业务渠道建设,尽快上线银行卡、聚合支付及电票系统,丰富业务品种,拓展中间业务,适应信息时代的金融发展需要,增强信息科技对全行发展的支持保障能力。加大对自助设备的应用和布设,提高县域内便捷支付的普及度和覆盖率,提升农村金融服务基础设施。建设网络和系统安全防护体系,完善科技风险应急预案,开展应急演练,有效防范信息科技风险。五是加强企业文化建设,提升品牌形象和服务水平。修订完善薪酬管理制度和绩效管理办法,上线绩效管理系统,完善长效激励机制,制定人员配置、教育培训、薪资分配、职业发展等方面的人力资源管理方案和规划,形成科学高效的决策执行和激励约束机制。高度重视优质文明服务建设和消费者权益保护工作,切实把保护金融消费者合法权益和为客户提供优质服务作为我行全部工作的重要出发点和落脚点,贯彻落实到经营管理的各个方面、每个环节,内化为各个支行和部门、每个员工的行为规范,树立行业服务标兵和文明支行新形象,实现营销模式由“业务营销”向“产品营销、服务营销”的转变,塑造村镇银行良好的服务品牌。加大员工学习培训力度,营造全行爱学习、勤学习、会学习的良好氛围,特别是通过人才培养进一步提升中层管理人员的综合素质,真正做到“讲政治、敢担当、有作为”,发挥中流砥柱作用,为服务县域经济发展、为企业发展壮大、为承担应有的社会责任贡献力量。
 
 
 

第六节 审计报告

 
审  计  报  告
 
XYZH/2019XAA10251
 
 
陕西岐山长银村镇银行有限责任公司: 

一、审计意见

我们审计了后附的陕西岐山长银村镇银行有限责任公司(以下简称岐山村镇银行)财务报表,包括2018年12月31日的资产负债表,2018年度的利润表、现金流量表、所有者权益变动表以及相关财务报表附注。
我们认为,后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允反映了岐山村镇银行2018年12月31日的财务状况以及2018年度的经营成果和现金流量。

二、形成审计意见的基础

我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则,我们独立于岐山村镇银行,并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信,我们获取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。

三、管理层和治理层对财务报表的责任 

管理层负责按照企业会计准则的规定编制财务报表,使其实现公允反映,并设计、执行和维护必要的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。 
在编制财务报表时,管理层负责评估岐山村镇银行的持续经营能力,披露与持续经营相关的事项(如适用),并运用持续经营假设,除非管理层计划清算岐山村镇银行、终止运营或别无其他现实的选择。
治理层负责监督岐山村镇银行的财务报告过程。

四、注册会计师对财务报表审计的责任

我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证,并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证,但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致,如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策,则通常认为错报是重大的。
在按照审计准则执行审计工作的过程中,我们运用职业判断,并保持职业怀疑。同时,我们也执行以下工作:
(1)识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险,设计和实施审计程序以应对这些风险,并获取充分、适当的审计证据,作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上,未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。
(2)了解与审计相关的内部控制,以设计恰当的审计程序,但目的并非对内部控制的有效性发表意见。
(3)评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。
(4)对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时,根据获取的审计证据,就可能导致对岐山村镇银行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性,审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露;如果披露不充分,我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而,未来的事项或情况可能导致岐山村镇银行不能持续经营。
(5)评价财务报表的总体列报、结构和内容(包括披露),并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。